Hejdå datorskärmen, hallå sommaren! 🌞💻➡️🏖️

Äntligen fredag - dags att ta helg! 🌟

Eller nja, som pre-FIRE är faktiskt varje dag numera en helgdag.

Men:

Det har blivit lite väl mycket skärmtid sista veckan.

Så nu är det dags att lämna tangentbordet och kasta mig ut i sommarens famn.

Jag menar, hur ofta får man chansen att verkligen njuta av livet? Inte tillräckligt ofta om ni frågar mig.

Vad händer då? På med solglasögonen! 😎🕶️

Det blir en heldag på stranden med trevligt sällskap.

Och förstås glass i stora lass.

Så - nu stänger jag av datorn, säger hejdå till alla flikar och appar.

Hoppas ni får en fantastisk helg!

Extrem skillnad mellan tech-fonder och globala indexfonder!

Kanske har jag för mycket fritid som pre-FIRE. Men idag har jag roat mig med att jämföra mina två favoritfonder Länsförsäkringar Global Indexnära och Swedbank Robur Technology. Och resultatet, det förvånade mig.

Kanske har jag räknat fel någonstans, rätta mig gärna i så fall. Men stämmer detta är det helt fantastiskt.

Jag har gjort följande antaganden:

Insatt kapital 2013: 4,2 miljoner kronor

Årliga uttag: 240 000 kronor

Detta är alltså back-trading i den högre skolan, eftersom det helt och hållet bygger på historiska data. Det finns med andra ord inget som säger att resultatet kommer att bli detsamma de kommande 11 åren.

 

Avkastningstabeller för åren 2013–2024

Länsförsäkringar Global Indexnära

• 2013: +23.11%
• 2014: +25.73%
• 2015: +6.02%
• 2016: +14.15%
• 2017: +14.60%
• 2018: -4.61%
• 2019: +35.90%
• 2020: +4.85%
• 2021: +31.11%
• 2022: -14.71%
• 2023: +13.20%
• 2024: +13.94% (ren gissning 31/12 2024)

Swedbank Robur Technology

• 2013: +31.30%
• 2014: +34.92%
• 2015: +23.53%
• 2016: +13.92%
• 2017: +22.52%
• 2018: -3.02%
• 2019: +42.04%
• 2020: +45.21%
• 2021: +39.12%
• 2022: -38.64%
• 2023: +25.07%
• 2024: +12.58%  (ren gissning 31/12 2024)

Jämförelsetabell kapital

År	Kapital Länsförsäkringar (kr)	Kapital Swedbank Robur (kr)
2013	4,948,662.80	5,236,442.00
2014	6,135,913.47	7,083,153.17
2015	6,271,236.34	8,470,987.30
2016	7,029,641.65	9,352,019.83
2017	8,080,831.63	11,152,419.97
2018	7,597,421.55	10,562,891.68
2019	9,951,963.80	14,667,607.34
2020	10,417,002.47	21,008,464.71
2021	13,370,414.07	29,968,660.95
2022	11,173,604.01	18,351,495.78
2023	12,373,160.85	23,621,338.86
2024	14,096,607.99	26,379,150.47

Analys och jämförelse

• Startkapital 2013:
• Initialt kapital för båda fonderna 2013 är 4,2 miljoner kronor. Vid slutet av 2024 har Länsförsäkringar Global Indexnära 14,096,607.99 kr medan Swedbank Robur Technology har 26,379,150.47 kr.
• Avkastning:
• Swedbank Robur Technology har generellt sett högre avkastning än Länsförsäkringar Global Indexnära under åren 2013–2024, vilket speglar fondens fokus på teknologi och dess högre risk och potential för belöning.
• Volatilitet:
• Swedbank Robur Technology visar högre volatilitet med signifikanta upp- och nedgångar, exempelvis det kraftiga fallet 2022 (-38.64%) jämfört med Länsförsäkringar Global Indexnära (-14.71%).
• Kapitaltillväxt:
• Trots de årliga uttagen och de svåra åren har Swedbank Robur Technology en markant högre kapitaltillväxt, särskilt under år med hög marknadstillväxt, som 2019, 2020 och 2021.
• Kapital vid periodens slut:
• Vid slutet av perioden 2024 har Swedbank Robur Technology mer än dubbelt så mycket kapital som Länsförsäkringar Global Indexnära, vilket indikerar en mycket starkare kapitaltillväxt trots dess volatilitet.
• Stabilitet:
• Länsförsäkringar Global Indexnära har visat mer stabilitet, vilket gör den till ett attraktivt val för investerare som föredrar en lägre risk.

Slutsats

Ja, vad säger man?

Det är tydligt att Swedbank Robur Technology har potential för mycket högre kapitaltillväxt under perioder av teknologitillväxt, men det kommer så klart med högre risk och volatilitet.

Länsförsäkringar Global Indexnära erbjuder stabilare och mer förutsägbar tillväxt.

I veckan ska jag allokera om portföljen så att allt återigen ligger i Swedbank Robur Technology, jag har lagt över delar till Länsförsäkringar Global Indexnära under våren men nu gör jag slut med den fonden. :-)

Troligtvis byter jag även ut AP7 Såfa i PPM mot Robur-fonden, men det får bli lite längre fram.

Maximera avkastningen på riktigt lång sikt

Jag har funderat lite över det här med att ha det riktigt långsiktiga sparandet på ett vanligt aktie- eller fondkonto, för att på så sätt slippa den årliga ISK-skatten och maximera avkastningen.

Men när jag har räknat på det hela börjar jag bli lite tveksam om det verkligen är en bra idé.

ISK beskattas för närvarande med 1,086 % (år 2024) av kapitalunderlaget, vilket inkluderar värdet på tillgångarna samt insättningarna under året. Skatten betalas årligen oavsett om investeringarna har gått upp eller ner i värde.

Ett aktie- eller fondkonto beskattas däremot med 30 % kapitalvinstskatt på vinsten först vid försäljning, vilket ger ett skatteuppskov som i sin tur ger mer tid för kapitalet att växa. Dessutom går det att kvitta förluster mot vinster, vilket minskar den totala skattebördan.

Vi jämför långsiktig avkastning mellan ISK och fondkonto:

• Startkapital: 100 000 SEK
• Årlig avkastning: 8 %
• Sparperiod: 20 år

Fondkonto:

• Efter 20 år växer kapitalet till 466 095 SEK.
• Vid försäljning betalas 30 % skatt på vinsten (466 095 SEK - 100 000 SEK = 366 095 SEK), vilket blir 109 828 SEK i skatt.
• Nettokapital efter skatt: 356 267 SEK.

ISK:

• Schablonskatten (1,086 %) tas ut årligen.
• Efter 20 år är kapitalet cirka 376 951 SEK.

Sammanfattning av beräkningarna:

• Fondkonto: 356 267 SEK efter skatt.
• ISK: 376 951 SEK efter skatt.

Slutsats:

Trots den långa sparperioden och den nuvarande höga ISK-skatten ger ISK ändå en högre slutlig avkastning efter skatt än ett fondkonto.

Aktie- eller fondkontots stora fördel i det här fallet är att man kan kvitta förluster mot vinster, eller att man kan skjuta upp skatten till ett senare tillfälle. Detta kan vara intressant för den som inte vill visa en stor privat förmögenhet i sin deklaration. 

Den årliga ISK-skatten redovisas nämligen som inkomst av kapital, medan reavinsten vid försäljningen på aktie- eller fondkonton syns först det år som transaktionen ägt rum.

 

Snart är Maggan statsminister!

Att EU-valet var ett riktigt sömnpiller verkar de flesta vara överens om. Men i kölvattnet efter denna icke-händelse börjar det dyka upp allt fler opinionsundersökningar som pekar på att om det skulle vara riksdagsval idag, ja då skulle vi återigen få en vänsterregering.

Senaste Aftonbladet/Demoskop-undersökningen pekar på att det röda blocket (inklusive Centerpartiet) idag skulle få 52,5 procent medan Tidölaget bara skulle skrapa ihop 45,5 procent.

Maggan 3.0 alltså.

Aftonbladet/Demoskop: KD och L under riksdagsspärren

Den stora skillnaden mot tidigare är att sossarna och Centern minskar, medan Vänstern och Miljöpartiet ökar. Med andra ord, det röda laget är nu ännu mer vänster än någonsin.

Eftersom detta är en ekonomiblogg och inte en politisk blogg tänkte jag fundera lite kring vad detta skulle innebära för mig och för alla andra som har planer på ett FIRE-liv, där inkomst av kapital är tänkt att ersätta inkomst av tjänst. För hur det än är, en vänsterregering brukar sällan gilla att de som har något får behålla det, utan så mycket som möjligt ska in till statskassan för att därefter delas ut till andra.

Att någon som är FIRE kanske är det för att han eller hon avstått från konsumtion under en stor del av sitt liv, och istället investerat sina pengar klokt och framgångsrikt istället för att bränna dem på chips, hämtpizza och tatueringar spelar liksom ingen roll. Har man pengar ska man bidra till samhället. Så långt är det som det brukar vara.

Men:

Om vi nu antar att vi som är eller vill bli FIRE är proaktiva, och ser till att staten inte kan lägga beslag på våra surt förvärvade tillgångar, då kommer saken i en helt annan dager.

Hur gör man då för att se till att staten inte kan lägga rabarber på det sparkapital som vi tänkt leva på?

Jag tänker så här:

Det är fullständigt idiotiskt att ha sitt sparande inlåst, så att man inte kan komma åt pengarna när man vill.

1.    Tjänstepensionsförsäkringar och privata pensionsförsäkringar är två sådana exempel. Kortaste tiden det går att ta ut dessa pengar är 5 år, och det är inte förrän man är 55 år som det ens är möjligt. Här tror jag det finns risk att man först begränsar möjligheterna genom att höja åldern för tidigaste uttag, men sen även att man straffar den som tar ut pengarna på kortast möjliga tid. Detta kan ske genom att skatten på det uttagna beloppet blir högre. 

2.    Ett annat exempel är fast egendom, som normalt betraktas som det säkraste sättet att placera sina pengar. En villa, en skogsfastighet eller varför inte en bostadsrätt går så klart att sälja hyfsat snabbt om man kan tänka sig att gå ned under marknadspris. Problemet är att marknaden går upp och ned kraftigt, det har vi sett inte minst de senaste åren, så bara för att egendomen är värderad till ett visst antal kronor finns det inget som säger att det finns en köpare som vill betala det beloppet. Under finanskrisens dagar var det till och med bostadsrättsinnehavare som fick skänka bort sina bostadsrätter till föreningen eftersom ingen ville köpa dem, oavsett pris. Så har man fast egendom och funderar på att sälja denna, då är det kanske läge att göra det nu innan nästa regering inför en massa nya skatter på bostadsförsäljningar.

  

Kan det här vara en bra strategi för att undvika att bli bestulen av klåfingriga politiker?

1.    Bränn pengarna nu. Köp den där fina bilen, åk på lyxsemestrar, ät på de finaste krogarna och drick de bästa vinerna. Även om staten så gärna skulle vilja beskatta dina minnen så är det omöjligt.

2.    Låt barnen få ett rejält förskott på arvet.

3.    Köp guldtackor.

4.    Köp en stor (och dyr) gård med lågt taxeringsvärde och börja satsa på självhushållning.

5.    Ta ut kontanter i olika valutor.

6.    Köp konst som du gillar och som har potential för framtida värdeökning.

7.    Gillar du vin, köp på dig en rejäl vinsamling.

8.    Emigrera.

Ett enkelt sätt att tajma marknaden på lång sikt

Nu kanske jag slår in öppna dörrar hos er som är mer pålästa än vad jag är när det gäller teknisk aktieanalys.

Men visst kan man ha väldigt god nytta av SMA 40 och SMA 200?

Jag gillar att vara långsiktig och satt och kollade på den här grafen igår kväll, där SMA 40 är rosa och SMA 200 blå, och OMX30 är den gröna taggiga linjen. 

Chartet avser 5 år och är i veckoupplösning.

Vad ser man här?

Jo, att när den gröna linjen (OMX30) bryter ned genom den rosa kan det vara vettigt att sälja, och sen ligga likvid tills den gröna linjen bryter upp genom den blå, och då är det dags att köpa.

Under covidpaniken 2020 var det kanske ingen större förtjänst att göra så, då gick man ur och sen in på en något lägre nivå.

Men desto bättre var det att följa denna strategin i januari 2022 och sälja allt, för att sen köpa tillbaka i oktober 2022.

Däremot var det inte lika lönsamt att gå ur i augusti 2023 och köpa tillbaka i november 2023, men det gav fortfarande lite klirr i kassan .

Den som följt strategin hade legat fullinvesterad större delen av tiden, men framförallt sluppit den stora nedgången under 2022 och därmed utklassat OMX 30 ganska så rejält.

Vad man däremot inte kan se just nu är om det är köpläge eller inte. Trenden pekar så klart uppåt, men det gjorde den även i januari 2022.

Vad tycker ni om denna strategin, har ni testat den skarpt? 

Tjäna pengar på swing-trading

Jag är rätt så konservativ i mitt fondsparande, och har därför valt att använda traditionella plattformar som Avanza, Nordnet och SEB.

Nu tänker jag starta en mindre trading-portfölj för att se om jag klarar av att tajma marknaden.

Även om jag är rädd att jag redan vet svaret, och svaret är så klart ett rungande nej, tänkte jag ändå ge det hela en chans för att få lite hjärngympa som pre-FIRE.

Det blir absolut ingen day-trading, utan mer en slags laid-back form av swing-trading, där jag tvingar mig själv att följa övertydliga regler både för köp och för sälj.

För att tydligt separera denna lilla lekportfölj från plattformarna där mitt FIRE-kapital finns, och som jag absolut inte tänker riskera på korta affärer, så tänkte jag testa någon ny plattform.

Jag har kikat runt lite på såväl uppstickare som etablerade banker, men har inte riktigt fastnat för någon.

Därför tänkte jag kolla med er:

 

Använder du någon riktigt bra plattform för aktiehandel och som du kan rekommendera?

Sex månader kvar – sedan FIRE!

Sommaren är här och det känns som att dagarna går allt snabbare. Man brukar ju säga att tiden går snabbt när man har roligt, och det är bara att hålla med.

För visst har jag haft det roligt i min mjukstart till FIRE, det ska jag inte sticka under stol med. Jag har hunnit med att göra det mesta av det jag tidigare inte orkat ta tag i, och det känns bra att äntligen komma ifatt och bli av med en hel del stressmoment.

Nu när den där långa lista på saker som behöver fixas nästan är avklarad och stressen som arbetats upp under ett helt yrkesliv äntligen lagt sig, börjar en ny känsla att dyka upp, och det är att det börjar bli lite långtråkigt att inte ha något mer konkret att syssla med.

För mig som varit egenföretagare i stort sett hela livet bestod arbetsdagarna tidigare av att sälja, producera och leverera kvalificerade tjänster, och det var både stimulerande men bitvis även oerhört tungt och mentalt krävande.

Just den tunga biten behövde jag komma ifrån för att inte gå in i den där berömda väggen, så den saknar jag inte alls. Men den biten som gav stimulans och som skärpte sinnena, den saknar jag mer och mer.

För hur det än är, visst är det trevligt att få tid att röra på sig utomhus istället för att sitta stilla vid en skärm hela dagarna, men även hjärnan behöver få sin dagliga dos av kvalificerade utmaningar.

Jag har listat några idéer på vad jag skulle kunna hitta på:

1

Gå över från passiv globalfondsparande till aktiv egenförvaltning av svenska aktier i delar av mitt sparande. Detta är väldigt lockande, och jag funderar på att starta en mindre portfölj och sen utarbeta en tydlig strategi med exitregler.

2

Bli god man. Detta är en i stort sett ideell insats, som jag skulle kunna känna mig ganska bekväm med.

3

Engagera mig politiskt. Även detta är lockande, problemet är hitta ett politiskt parti som jag helhjärtat kan ställa mig bakom. Hittills har jag inte lyckats.

4

Börja plugga. Ja, varför inte. Snart är jag för gammal för CSN, men det spelar ingen roll eftersom jag ska ta ut tjänstepensionen i december.

5

Starta ett hobbyföretag. Också lockande, speciellt när jag tar ut tjänstepensionen. I företaget skulle jag då kunna ta väldigt begränsande och stimulerande uppdrag, kanske några timmar i månaden, men bara när andan faller på.