Evighetsportföljen – dags för det första köpet!

I mitt tidigare inlägg Evighetsportföljen – en galen idé eller ett mästerverk? berättade jag om min nya, långsiktiga satsning: att bygga en portfölj med 300 aktier som jag aldrig säljer. En sorts utdelningsmaskin och arvslåda i ett. Nu är det dags att ta det första steget – att faktiskt köpa den första aktien.

Efter mycket funderande har jag landat i att första köpet bör bli något från Carl Bennets sfär. Den här industrimannen från Göteborg är kanske inte lika medial som en viss Elon eller Buffet, men han har med tålmodigt entreprenörskap byggt upp ett imperium med imponerande avkastning över tid.

Ett bolag som sticker ut i hans portfölj är Lifco. 

🏥 Lifco – industrikonglomeratet som växer i det tysta

Lifco köper små och medelstora nischbolag inom tre huvudområden: Dental, Demolition & Tools samt Systems Solutions. Affärsmodellen är enkel: hitta välskötta bolag med stabila kassaflöden, låt dem fortsätta vara självständiga – men under Lifcos paraply.

Aktien har haft en smått fantastisk resa på börsen. Stabil tillväxt, fin lönsamhet, låg skuldsättning och ett decentraliserat ledarskap som gör att bolagen får jobba ifred. Inga stora svängningar, men en maskin som bara tuggar på. Som gjord för en evighetsportfölj?

Vad tycker du - hiss eller diss?

Och inte minst, vilket bolag skulle du själv börja med i en evighetsportfölj?

 

Evighetsportföljen – en galen idé eller ett mästerverk?

Jag ramlade över en intressant intervju med John Skogman i Dagens Industri häromdagen:

👉 Här är evighetsportföljen som ökade utdelningen 14 000 procent

John är ju mest känd som poddare och för sitt swing- och daytradande, men det som fångade mitt intresse var hans evighetsportfölj. En portfölj där han köper och behåller. Inte säljer. Aldrig. Bara bygger. Som ett långsiktigt ekonomiskt monument i aktieform.

Detta fick det att klia i fingrarna på mig. Jag har tidigare lekt med tanken på att skapa en portfölj som bara fylls på – inga säljknappar, inga kurslarm, inga panikreaktioner. Bara köp, en gång i månaden, oavsett om marknaden står i brand eller är på all time high.

Min egen variant: 300 bolag – inget sälj, bara köp

Min plan är att, likt Skogman, ha 300 olika bolag i portföljen. Ja, jag vet, det låter galet mycket. Men tänk på det – med ett köp i månaden tar det 300 månader, alltså 25 år, att komma upp i det antalet. 

Jag räknade lite grovt:

• Ett köp i månaden
• Varje köp: 10 000 kronor
• Totalt: 300 aktieköp = 3 miljoner kronor (i dagens penningvärde)

25 år låter långt, ja. Och det är det, och det är så klart inte säkert att jag lever så länge. Men här kommer poängen: till dess ska jag ändå leva. Om jag inte hinner bli klar, så får portföljen bli ett arv till barnen.

Regler för evighetsportföljen

För att detta inte ska urarta till någon slags ostrukturerad ETF-härva med bolag jag inte ens minns varför jag köpte, så tänker jag sätta några tydliga regler:

1. Inga försäljningar. Punkt.
2. Endast utdelningar får användas för konsumtion.
3. Ett nytt köp i månaden, oavsett läge.
4. Bolagen ska vara svenska, stabila, utdelande och ha historik.

Det handlar alltså inte om att maxa avkastning utan att bygga ett långsiktigt kassaflöde som kan bli en del av min framtida pension – eller någon annans.

Fördelar:

• Lugnt och metodiskt sparande
• Ingen stress med att "tajma marknaden"
• Ett projekt man kan växa med (och bli lite sentimental över)

Nackdelar:

• Kräver mycket tålamod
• Risk att köpa skräp om man inte gör ordentlig analys
• Man blir lätt girig och vill ändå trycka på sälj när något dubblar…

Men kanske är det just den mentala övningen som är hela grejen. Att ha is i magen. Att inte sälja.

Vad tycker ni?

Känns det här vettigt? Orimligt? Inspirerande? Och inte minst, ska jag välja ISK eller vanlig aktiedepå?

Här är portföljen som slår index!

Då var det dags igen – månadens bokslut för portföljen.

Jag lyckades slå index (OMX30GI) – om än marginellt.

Så hur ser det ut i portföljen just nu:

Avanza Zero – 51,60%

Klassiker som är gratis och som innehåller exakt samma innehav som mitt jämförelseindex.

Storebrand Europa A SEK – 29,14%

Också en klassiker med potential när Europas konjunktur börjar vakna till liv.

Carnegie Småbolagsfond A – 19,26%

Hög fondavgift men med skickliga förvaltare som är duktiga på att hitta guldkorn på den svenska småbolagsmarknaden.

Hur gick det för dig - slog du index? Eller slog index tillbaka? :-)

 

Månadsbokslut juni – tillbaka till det normala!

Juni passerade snabbt och nu har midsommarstången vissnat och sillburkarna äntligen tömts.

Och bäst av allt – månadens fakturor är betalda.

Inga inköp av dyra prylar som robotgräsklippare, inga plötsliga bilreparationer som får en att överväga att börja cykla året om. Det känns nästan… normalt.

Efter ett par månader där utgifterna stuckit iväg snabbare än en el-scooter i nedförsbacke, så har juni faktiskt varit lite mer sansad.

Visst, vi slog på stort till midsommar – det ska erkännas – men i övrigt var det mesta under kontroll.

För transparensens skull (och för att jag älskar tabeller), så här såg fördelningen ut:

Kategori	Belopp (kr)	Kommentar
Kortköp	10 600	Inkl. allt gott & blandat – särskilt midsommarfirandet 🍓🌼
Boende (inkl. el,  bredband, etc.)	4 700	Allt utom fastighetsavgiften
Bil (försäkring, bensin)	1 000	Ingen verkstad i sikte – tack och lov!
Totalt	16 300

Varenda krona hämtades från bufferten – och ja, jag är fortfarande envis som en åsna när det gäller att inte börja ta ut från mina pensionsförsäkringar innan de visar plus för året.

Förlustuttagsvägran, kan man kalla det. En princip är en princip. 😅

Så… juni var ett steg tillbaka mot ett mer hållbart utgiftsläge.

Visst, 16 300 kronor är inte billigt, men ändå en återgång till det normala efter ett par månader där kontoutdraget såg ut som ett aktiediagram under IT-bubblan.

Hur gick det för dig i juni?

Att placera bufferten – från madrassen till räntefonder

Ni som hängt med ett tag kanske minns att jag har en väl tilltagen buffert.

Alltså inte bara ett par månadslöner, utan snarare flera årsutgifter i likvida medel.

Samtidigt är det sådär lagom kul att se pengarna ligga och skvalpa på diverse högräntekonton hos nischbanker, och ändå bara generera som högst 2,85 % i ränta.

Därför har jag börjat flytta över delar av bufferten till ett ISK och börjat köpa räntefonder. Tanken är att överföra en mindre del varje kvartal och på sikt uppnå en jämn fördelning. Hittills ser fondmenyn ut så här:

Fond	Avkastning i år (YTD)	1 år	3 år
IKC Avkastningsfond	+3,34 %	+8,45 %	+21,21 %
Spiltan Högräntefond	+2,96 %	+8,10 %	+15,84 %
Strand Företagsobligationsfond A	+1,96 %	+7,69 %	+26,33 %
Lannebo High Yield	+2,56 %	+7,12 %	+26,74 %
AMF Räntefond Lång	+2,83 %	+4,69 %	+13,28 %
Spiltan Räntefond Sverige	+1,51 %	+4,26 %	+15,75 %
AMF Räntefond Mix	+2,34 %	+3,80 %	+5,15 %

Jag har alltså spridit risken ganska brett – från statspapper till företagsobligationer.

Vissa av fonderna har imponerande historik (Lannebo och Strand).

Grundidén är att:

• Bufferten på kontot ger trygghet och omedelbar tillgång (och 2,85 % ränta är bättre än att gömma pengarna i madrassen).
• Räntefonderna i ISK får ta hand om kapital som inte behöver vara tillgängligt just nu, men som ändå är viktigt att ha kvar som säkerhet.

Jag har valt ISK, och visst, schablonskatten dras även om räntefonderna tappar i värde – men så länge fonderna ger bättre avkastning än kontoräntan efter utgifter och ISK-skatt (vilket flera av dem gjort), så tycker jag det är värt det.

Risker och möjligheter – och nu vill jag höra era tankar

Jag är ingen expert på räntefonder, men jag har läst på så gott det går, men fortfarande dyker frågor upp:

• Vad händer med dessa fonder om räntorna faller? (Vissa säger “det beror på durationen” – tack för den.)
• Hur stor är risken med företagsobligationsfonder om konjunkturen viker?
• Valutarisken, är det värt att mixa med globala räntefonder?

Har du själv placerat buffert i räntefonder?

 

Avdragsgill vardagslyx – så får du mer för firmapengarna

Jag driver som ni vet en nystartad enskild firma som ett FIRE-projekt, och drar in ungefär 10 000 kr i månaden plus moms.

Jag tycker att det är trevligt att jobba några enstaka timmar i månaden, samtidigt som det ger ett litet men värdefullt tillskott.

Men – så är det det här med skatterna:

• Om jag drar in 10 000 kronor och skattar fram dem får jag bara 5 000 kronor i handen.
• Köper jag istället köper en avdragsgill pryl för 10 000 kronor + moms, så har jag fått något för hela summan – utan att större delen av pengarna hamnat i Skatteverkets fickor.

Vad kan man dra av – och ändå njuta av privat?

Här kommer en lista på avdragsgilla prylar som ett företag kan behöva, men som man också har nytta av privat:

Pryl	Vad säger Skatteverket?	Hur du råkar ha nytta av det privat
Laptop	Helt OK, oumbärlig i alla branscher	Kolla Netflix på kvällarna? Tja… den står ju ändå där.
Mobiltelefon	Enkelt att motivera – du svarar ju på samtal från kunder!	Och Instagram. Och SMS. Och TikTok.
Hörlurar med brusreducering	Perfekt för digitala möten och fokusarbete	Eller för att ignorera familjen och lyssna på true crime-poddar.
Ergonomisk kontorsstol	Friskvård för ryggen – och billigare än naprapat	Också mycket skönare än köksstolen, även när du inte jobbar.
Skrivare & scanner	Klockrent!	Och kul att skriva ut bilder på katten i A3 ibland.
Kaffemaskin	"Kundfika" = avdragsgillt!	Du är kanske den enda kunden. Än så länge.
Elcykel	Om du faktiskt cyklar till möten eller kontor	Och även om du bara cyklar till stranden ibland… så är det ju möjligt att det var till ett möte?
Kamera	Om du fotar produkter, lokal, innehåll till hemsida	Plus barnens skolavslutning...
Bredband	Om du har hemmakontor – då är det delvis avdragsgillt	Och du kan surfa hur mycket du vill på arbetstid, eller "arbetstid".

Men– allt går inte att dra av

• Den nya soffan i vardagsrummet? Nja.
• Resan till Thailand för "strategimöte"? Svårt att motivera, om du inte samtidigt håller föreläsningar på Koh Lanta Business Lounge.
• Netflix-abonnemang? Nä, inte ens om du analyserar storytelling.

Så: ha koll, var rimlig, dokumentera användningen – och prata med din redovisningskonsult eller revisor om du är osäker.  

Har du några bra tips på lagliga skatteavdrag?

 

Äh nu tar vi midsommar!

Midsommaren närmar sig med stormsteg, och det lär bli ett firande som vanligt med sill, färskpotatis, dill, gräddfil, gräslök, nubbe och jordgubbstårta.

Så, oavsett om du är på landet, i stan, i husvagn eller under ett partytält som håller på att blåsa iväg – jag önskar dig en riktigt trevlig midsommar!

Hoppas sillen är lagom salt, jordgubbarna söta och myggen få.