Äntligen - nu ökar utgifterna!

Alla räkningar för maj är redan betalda och klara.

Så här fördelades månadens utgifter:

• Boende: 2 100 kr
  Rekordlåg elförbrukning gör susen. Dessutom ingen vattenfaktura denna månad, men den kommer dubbelt upp nästa månad.
• Kortköp (mat, småsaker etc): 9 900 kr
  Här gömmer sig allt det där man inte riktigt minns att man köpt, men som man uppenbarligen gjort.
• Bil: 51 kr
  Här känner jag mig som en ekonomisk influencer. Men det finns en förklaring. Jag hade en drös värdecheckar på mitt Volvokort som jag passade på att lösa in.
• Lyxkonsumtion: 4 500 kr
  Här hittar vi vårsolens tydliga avtryck: flera uteluncher på restaurangen i solen, några middagar i glada vänners sällskap och nya vårkläder.

Summerar man allt landar det på 16 551 kronor som är klart inom ramen för min planerade utgiftsbudget på 25 000 kronor netto. Och det är faktiskt ganska fascinerande hur svårt det verkar vara att verkligen öka konsumtionen, trots ambitionerna.

Ett av mina mål just nu är ju att öka lyxkonsumtionen. Men efter många år av sparande, optimering, extrapriser och allmän FIRE-skadad ekonomi sitter snålheten tydligen djupare än man tror.

Men jag är på väg.

Hur gick det för dig i maj?

FIRE och höjda kapitalskatter

Om de rödgröna vinner valet står nya skatter överst på agendan.

Höjd ISK-skatt. Återinförd förmögenhetsskatt. Gåvoskatt. Högre fastighetsskatt. Lägre gräns för statlig inkomstskatt.

För mig förändrar detta FIRE-planen.

Jag har därför börjat fundera på skatteoptimering och kapitalskydd.

Inget olagligt så klart, men logiskt när staten vill ta en allt större del av avkastningen.

Kanske ger jag bort delar av kapitalet som ett förskott på arvet till barnen innan nya gåvoskatter införs, men helst vill jag få den löpande avkastningen från kapitalet så länge jag lever.

Jag ser även över reala tillgångar.

Fysiskt guld. Konst. Samlarföremål. Tillgångar som är i stort sett omöjliga för staten att beskatta löpande.

Hur tänker du skademinimera om, eller snarare när, kapitalskatterna höjds?

Teknisk analys av OMX

Som FIRE har jag all tid i världen och brukar roa mig med teknisk analys.

Jag tittar på OMXS30GI i veckograf över de senaste tre åren.

Genom att använda SMA 40, SMA 200 och RSI 14 går det att på ett enkelt sätt förstå hur trenden ser ut.

Det enkla svaret är att börsen fortfarande ser stark ut på längre sikt. SMA 40 ligger över SMA 200, vilket är ett tecken på att trenden pekar uppåt.

Samtidigt har börsen lugnat ner sig efter den starka uppgången tidigare. RSI ligger mitt emellan 30 och 70 vilket betyder att marknaden varken är överhettad eller översåld.

Vad innebär då det här i praktiken?

Det är inget solklart köpläge för den som har pengar att handla för, men heller inget säljläge.

Eftersom jag själv är fullinvesterad så innebär det för min del faktiskt ingenting, jag behåller det jag har.

Vad tror du om den svenska börsen framöver?

 

 

Oväntat besök innan läggdags

Kvällen var precis på väg att övergå i läggdags när det plingade på dörren. Jag tänkte först att det var ett försenat paket.

Men nej.

Utanför stod två glada kommunalpolitiker från sossarna iförda t-shirts med texten ”Rösta på Magdalena”.

Jag tackade vänligt men bestämt nej till en pratstund om politik.

Men efteråt tänkte jag: det här är ändå rätt imponerande.

Jag har aldrig fått besök av någon från Tidö-laget. Eller något annat parti.

Men sossarna?

De kör fortfarande old school.

Knackar dörr eftersom de vet att valet avgörs villa för villa, trappuppgång för trappuppgång.

Och kanske är det exakt därför som de fortfarande är det största enskilda partiet.

Tidö borde ta efter, för nu är det verkligen allvar om de ska ha en chans att vinna valet.

Har du fått hembesök av några politiker?

När Nooshi blir finansminister efter valet

I höst lär vi få en rödgrön regering, åtminstone om man ska tro de senaste opinionssiffrorna.

Och då kan Sverige mycket väl få sin första vänsterpartistiska finansminister.

Nooshi Dadgostar har redan signalerat att beskattningen av sparande och kapital ska höjas betydligt.

Eller om man så vill:

Det väntar en klappjakt på människor som försökt spara pengar till sin egen ålderdom.

Idag finns både bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd (ÄFS) för pensionärer med låga inkomster. Pensionsmyndigheten tittar då på pension, tjänstepension, privat pension, kapitalinkomster, boendekostnad och förmögenhet.

För bostadstillägg börjar tillgångar påverka stödet vid ungefär 100 000 kronor för ensamstående och cirka 200 000 kronor för gifta eller sambor. Har man mer pengar än så på banken, i aktier eller fonder minskar stödet.

En lågt hängande frukt för en ny regering vore förstås att sänka dessa gränser ytterligare - samtidigt som bidragen höjs.

Det intressanta är att vissa tillgångar syns direkt i systemen medan andra är betydligt svårare att värdera.

Pengar på en svensk bank syns så klart tydligt, men hur ska myndigheterna få veta hur mycket kontanter, konst, guld eller dyra möbler man har hemma?

Vad tror du?

Kommer nästa regering lägga beslag på ditt FIRE-kapital?

 

Den optimala bostaden för FIRE

När man passerar den magiska åldern 55 händer det märkliga saker. Plötsligt får man tillgång till seniorboenden – hyreshus där man måste vara 55+ eller ibland 65+ för att få flytta in.

Jag roade mig nyligen med att cykla runt och kika på några sådana områden i kommunen där jag bor.

Och jag måste säga att det såg väldigt trevligt ut.

Välskötta gårdar, lugnt och fint, inget klotter och inga rökande ungdomsgäng som stod och hängde utanför entréerna. Faktum är att det nästan var lite kusligt tyst.

Då slog det mig:

Det här kanske faktiskt inte är så dumt?

Det var ju länge sedan jag själv spelade hög musik till klockan tre på natten. Numera uppskattar jag snarare lugn, rymlig hiss och grannar som inte renoverar köket på sin lediga tid.

Fördelar med seniorboende

• Lugnt och stilla
• Välskötta områden
• Mycket verkar finnas ledigt

Nackdelar

• Kanske lite väl lugnt
• Ruskigt höga hyror

Just hyrorna chockade mig faktiskt lite. Runt 12 000 kronor för en liten tvåa och uppåt 14 000 för en något större trea. Då förstår man varför många pensionärer sitter kvar i sina gamla boenden.

Har du erfarenhet av seniorboende?

Bostadsrätt eller hyresrätt – vad är egentligen billigast?

En bekant till mig, som i likhet med mig funderar på att sälja villan och istället flytta till lägenhet, bad mig att hjälpa henne att räkna på om hon skulle köpa sig en bostadsrätt eller ta en liknande hyreslägenhet som hon fått erbjudande på.

Om vi börjar med bostadsrätten, som verkar vara en riktigt trevlig trea, med månadsavgift på bara 3 084 kronor. Utgångspriset ligger på 2 750 000 kronor.

Så jag gjorde en enkel jämförelse.

Alternativ 1: Köpa bostadsrätten

Köpesumma: 2 750 000 kr
Kontantinsats 15 %: 412 500 kr
Bolån: 2 337 500 kr

Om vi räknar med ungefär 3,5 % bolåneränta blir räntekostnaden cirka 81 800 kronor per år, eller ungefär:

• 6 818 kr/mån före ränteavdrag
• cirka 4 773 kr/mån efter ränteavdrag

Sedan lägger vi till avgiften till föreningen:

• Avgift: 3 084 kr/mån

Total faktisk boendekostnad exklusive amortering:

Alltså ungefär 7 900 kronor per månad.

 

Alternativ 2: Hyresrätt

Månadshyra 11 400 kronor per månad.

Bostadsrätten verkar alltså vara ungefär 3 500 kronor billigare per månad.

Men där kommer den viktiga detaljen, nämligen alternativkostnaden för kontantinsatsen.

För att köpa bostadsrätten måste hon låsa in 412 500 kronor i bostaden.

Om de pengarna istället placerats i en billig global indexfond som historiskt gett i snitt 7 % avkastning per år, så hade pengarna vuxit med cirka 2 400 kronor per månad.

Då ser kalkylen plötsligt annorlunda ut

Om man räknar in alternativkostnaden för kontantinsatsen blir bostadsrättens verkliga kostnad:

Alltså ungefär 10 300 kronor per månad.

Jämfört med hyresrätten på 11 400 kronor är skillnaden nu bara drygt 1 100 kronor per månad.

Fördel bostadsrätt

• Lägre direkt boendekostnad
• Möjlighet till värdeökning
• Större frihet
• En del av avgiften går till föreningens sparande

Fördel hyresrätt

• Ingen kontantinsats
• Pengarna kan ligga investerade
• Ingen risk för fallande bostadspriser

Det intressanta är egentligen hur liten skillnaden blir när man räknar på allt – inte bara månadsavgiften och räntan.

Vilket alternativ hade du valt?