FIRE - att maximera den statliga pensionen

Det är många år kvar innan jag får se den statliga pensionen på kontot. Ändå har jag redan börjat laborera med olika uttagsalternativ. Kanske är det ett tecken på ålder. Eller bara ett utslag av allmänt pensionsnörderi.

I mitt fall innebär planerna att jag sannolikt börjar ta ut den allmänna pensionen redan vid 64 års ålder, trots att min riktålder egentligen är 67.

Priset för den friheten?

Cirka 2 000 kronor mindre i månaden livet ut.

Det är inte småpengar – men samtidigt ett medvetet val där tid, flexibilitet och livskvalitet väger tyngre än maximal utbetalning.

En detalj som många missar: premiepensionen

En intressant – och ofta förbisedd – detalj är vad som händer med premiepensionen när man väl börjar ta ut den allmänna pensionen.

Fram till dess ligger premiepensionen normalt i fonder som man själv valt, i mitt fall AP7 Såfa.

Men från och med det år man börjar ta ut pensionen får man möjlighet att byta förvaltningsform: från fondförvaltning till traditionell förvaltning.

Vad innebär traditionell förvaltning?

Kortfattat betyder det att:

• Pensionsmyndigheten tar över förvaltningen
• Pengarna placeras mer försiktigt, med lägre risk
• Det finns ett garanterat belopp på 70 procent
• Upp- och nedgångarna blir mindre dramatiska

Man byter alltså bort möjligheten till högre avkastning mot större trygghet och förutsägbarhet. Mindre börs-berg-och-dalbana, mer stabil långfärd.

Varför kan det vara vettigt?

Jag tycker att det här alternativet är rätt tilltalande – inte minst i ett skede av livet där pensionen faktiskt ska användas, inte optimeras.

Det garanterade beloppet spelar roll. Det gör också vetskapen om att en börskrasch inte slår rakt in i den del av ekonomin som ska betala hyran, maten och vardagen. När insättningsfasen är över kan det vara rimligt att även tänka om kring risken.

Hur tänker du?

Premiepensionen har i mitt fall nu blivit så pass stor att den motsvarar hälften av den totala statliga pensionen, så jag har blivit allt mindre benägen att gambla med den biten.

Hur tänker du själv?

Kommer du att fortsätta som innan, med fonder även efter att pensionen börjat betalas ut – eller lutar du också åt att gå över till traditionell förvaltning när det väl är dags?