En bekant till mig, som i likhet med mig funderar på att sälja villan och istället flytta till lägenhet, bad mig att hjälpa henne att räkna på om hon skulle köpa sig en bostadsrätt eller ta en liknande hyreslägenhet som hon fått erbjudande på.
Om vi börjar med bostadsrätten, som verkar vara en riktigt trevlig trea, med månadsavgift på bara 3 084 kronor. Utgångspriset ligger på 2 750 000 kronor.
Så jag
gjorde en enkel jämförelse.
Alternativ 1: Köpa bostadsrätten
Köpesumma: 2
750 000 kr
Kontantinsats 15 %: 412 500 kr
Bolån: 2 337 500 kr
Om vi räknar
med ungefär 3,5 % bolåneränta blir räntekostnaden cirka 81 800 kronor per år,
eller ungefär:
- 6 818 kr/mån före ränteavdrag
- cirka 4 773 kr/mån efter
ränteavdrag
Sedan lägger
vi till avgiften till föreningen:
- Avgift: 3 084 kr/mån
Total faktisk boendekostnad
exklusive amortering:
Alltså ungefär
7 900 kronor per månad.
Alternativ 2: Hyresrätt
Månadshyra 11 400 kronor per månad.
Bostadsrätten
verkar alltså vara ungefär 3 500 kronor
billigare per månad.
Men där
kommer den viktiga detaljen, nämligen alternativkostnaden för kontantinsatsen.
För att köpa
bostadsrätten måste hon låsa in 412 500 kronor i bostaden.
Om de
pengarna istället placerats i en billig global indexfond som historiskt gett i
snitt 7 % avkastning per år, så hade pengarna vuxit med cirka 2 400 kronor per månad.
Då
ser kalkylen plötsligt annorlunda ut
Om man
räknar in alternativkostnaden för kontantinsatsen blir bostadsrättens verkliga
kostnad:
Alltså
ungefär 10 300 kronor per månad.
Jämfört med
hyresrätten på 11 400 kronor är skillnaden nu bara drygt 1 100 kronor per månad.
Fördel bostadsrätt
- Lägre direkt boendekostnad
- Möjlighet till värdeökning
- Större frihet
- En del av avgiften går till
föreningens sparande
Fördel hyresrätt
- Ingen kontantinsats
- Pengarna kan ligga investerade
- Ingen risk för fallande
bostadspriser
Det
intressanta är egentligen hur liten skillnaden blir när man räknar på allt –
inte bara månadsavgiften och räntan.
Vilket
alternativ hade du valt?
Swedbanks snittränta är 2.76% (3 mån) SEB 2.72%. Så jag tycker att du räknar lite till bostadsrättens nackdel, om din bekanting inte prompt måste ha bundet.
SvaraRaderaFör min egen del hade nog läget fått avgöra till ganska stor del. Som någon slags tie-breaker hade jag nog hellre bott i hyresrätt om inget annat avgjorde saken.
Hon vill säkra upp boendekostnaden med fast ränta, ingen aning om det blir bättre eller sämre på sikt.
RaderaSjälv hade jag nog chansat på att i alla fall ha en del med rörlig ränta och sen kanske fasta räntor med olika löptider. Men å andra sidan, jag är ju en gammal stofil som helst inte lånar pengar alls. :-)