Jag flyttar två mindre privata pensionsförsäkringar, alltså tjänstepensioner som jag själv betalat in och som inte har koppling till någon arbetsgivare.
Syftet är
att testa processen i liten skala för att avgöra om det är värt att flytta även
större försäkringar framöver.
Flytten går
från Avanza till Skandia respektive Folksam.
Processen inleds med ett obligatoriskt rådgivningssamtal hos det mottagande bolaget. Samtalet handlar om placeringar, risknivå, avkastningsförväntningar och hur försäkringen ska utformas. Det är ett obligatoriskt steg innan flytten kan påbörjas.
Efter
rådgivningen ska ett antal handlingar signeras. Dessa skickas på traditionellt
sätt med post, vilket gör att processen tar tid. Detta är fortfarande standard
i branschen, även om mycket av övriga finansiella tjänster digitaliserats.
När dokumenten är klara och inskickade startar själva flytten. Det mottagande bolaget kontaktar det överlåtande bolaget, som i sin tur ska bekräfta flytten och sälja av tillgångarna i depån. Därefter förs kapitalet över och placeras enligt det val som gjorts.
Tidsåtgången beräknas vara mellan en och sex månader, och det tycker jag är lite väl långsamt.
I mitt fall
kommer kapitalet att placeras i traditionell förvaltning hos både Skandia och
Folksam. Det innebär att bolagen sköter förvaltningen helt och hållet, utan att
jag kan påverka enskilda placeringar.
Fördelar:
- Förvaltningen är automatisk och
kräver ingen löpande uppföljning.
- Bolagen står för riskhantering
och en stabil värdeutveckling över tid.
Nackdelar:
- Avgifterna är relativt höga
jämfört med egen fondförvaltning:
- Skandia 0,8 % i årlig avgift
- Folksam 0,65 % i årlig avgift
- Avkastningen är normalt sett
mer stabil men mindre rörlig, vilket innebär att den varken stiger snabbt
i uppgångar eller faller lika mycket i nedgångar.
Har du själv bytt pensionsbolag? Hur fungerade processen för dig?
Har bytt i tjänstepensionen och det tog så lång tid att när det väl gick igenom hade jag glömmt bort att jag hade begärt flytten 😂
SvaraRaderaHa ha, ja tar det sex månader för min flytt att gå igenom så lär nog jag också glömma bort att jag begärt flytten.
RaderaNix, men flyttade för ett tag sedan fonder från gammelbank till Montrose. Det tog knappt 2 månader. Fördelen var åtminstone att inget såldes eller köptes, så kapitalet var investerat utan avbrott hela tiden. Under december har jag förstått att flyttar ofta tar längre tid då många flyttar pausas pga skatteavstämningar som sker i samband med nyåret.
SvaraRaderaVart utloggad igen…..
RaderaMan kan tycka att två månader är lång tid för en så enkel sak som att flytta en fond.
RaderaFinns säkert någon förklaring till varför det tar så lång tid, men för mig som lekman är det ett mysterium. :-)
Finns väl ingen anledning att flytta från Avanza. De är väl billigast
SvaraRaderaNja, det var länge sen Avanza var billigast.
RaderaMånga av deras konkurrenter erbjuder fonder till betydligt lägre kostnad, för att inte tala om courtagen för aktiehandel.
Avanza har däremot den i särklass bästa webbsajten, tycker jag, och det är en bidragande anledning till att jag fortfarande har en stor del av mitt kapital kvar hos dem.
Orsaken till att jag börjat flytta delar av kapitalet är att jag vill få in det i traditionell förvaltning för att minska risken för att jag själv spekulerar bort mina pensionspengar, och Avanza erbjuder tyvärr inte traditionell förvaltning.
Är det någon på Avanza (eller Nordnet) som läser detta, här har ni ett tips på en ny sparprodukt :-)
Jag tycker Avanzas websida är undermålig. Nordnet är påtagligt bättre. Men kanske handlar det bara om vana ;-)
Radera/Christoffer.
Troligen är det så.
RaderaHade Nordnet från början som en slags reservmäklare, men sen öppnade jag även några pensionsförsäkringar hos dem, så där finns en hel del innehav numera.
Men trots att jag varit kund sedan säkert 10 år har jag fortfarande svårt att hitta det jag söker hos Nordnet. :-)
Påbörjade en flytt av en tjänstepension - för 15 år sedan, ett mindre belopp. Den står fortfarande som att den är under flytt....
SvaraRaderaVilket bolag var det? Får hoppas att Avanza, Folksam och Skandia är snabbare. :-)
RaderaBytte från Danica till Avanza när jag sade upp mig. Ca 2 mille i tjänstepension. Tog evigheter (månader) och det krånglade en del på vägen också, och det krävdes ett antal mail och telefonsamtal till Avanza för att vi båda skulle begripa vad det är frågan om. Ena dagen hette det att pensione inte gick att flytta då arbetsgivaren inte skickat in rätt blanketter, andra gången var det något som Danica skulle fixa för att "släppa" det hela. Höll på att bli tokig, men nu är det flyttat, allt ligger i Avanza Auto 6, med en minimal förvaltningsavgift. Skönt.
SvaraRaderaDet där lät inget vidare. Märkligt att det ska vara krångligt att flytta, men systemen hos de olika pensionsbolagen tycks inte vara det minsta kompatibla.
RaderaNär det gäller tjänstepensioner, som arbetsgivaren betalat in, blir det krångligare eftersom det blir en tredje part som är inblandad.
I mitt fall är det jag själv som betalat in premierna en gång i tiden, så jag hoppas att min egen flytt går smidigare. :-)