Jag flyttar två mindre privata pensionsförsäkringar, alltså tjänstepensioner som jag själv betalat in och som inte har koppling till någon arbetsgivare.
Syftet är
att testa processen i liten skala för att avgöra om det är värt att flytta även
större försäkringar framöver.
Flytten går
från Avanza till Skandia respektive Folksam.
Processen inleds med ett obligatoriskt rådgivningssamtal hos det mottagande bolaget. Samtalet handlar om placeringar, risknivå, avkastningsförväntningar och hur försäkringen ska utformas. Det är ett obligatoriskt steg innan flytten kan påbörjas.
Efter
rådgivningen ska ett antal handlingar signeras. Dessa skickas på traditionellt
sätt med post, vilket gör att processen tar tid. Detta är fortfarande standard
i branschen, även om mycket av övriga finansiella tjänster digitaliserats.
När dokumenten är klara och inskickade startar själva flytten. Det mottagande bolaget kontaktar det överlåtande bolaget, som i sin tur ska bekräfta flytten och sälja av tillgångarna i depån. Därefter förs kapitalet över och placeras enligt det val som gjorts.
Tidsåtgången beräknas vara mellan en och sex månader, och det tycker jag är lite väl långsamt.
I mitt fall
kommer kapitalet att placeras i traditionell förvaltning hos både Skandia och
Folksam. Det innebär att bolagen sköter förvaltningen helt och hållet, utan att
jag kan påverka enskilda placeringar.
Fördelar:
- Förvaltningen är automatisk och
kräver ingen löpande uppföljning.
- Bolagen står för riskhantering
och en stabil värdeutveckling över tid.
Nackdelar:
- Avgifterna är relativt höga
jämfört med egen fondförvaltning:
- Skandia 0,8 % i årlig avgift
- Folksam 0,65 % i årlig avgift
- Avkastningen är normalt sett
mer stabil men mindre rörlig, vilket innebär att den varken stiger snabbt
i uppgångar eller faller lika mycket i nedgångar.
Har du själv bytt pensionsbolag? Hur fungerade processen för dig?
Inga kommentarer:
Skicka en kommentar