Jag har bestämt mig för att successivt flytta några mindre tjänste- och pensionsförsäkringar från nätmäklare till traditionell förvaltning hos försäkringsbolag. Inte allt på en gång utan metodiskt, försiktigt och med testballonger.
Två små
pensionsförsäkringar som jag tidigare valt bort återbetalningsskyddet fick
agera försökskaniner: en hos Avanza och en hos Nordnet. Låga belopp, låg risk,
hög lärdomspotential.
Tanken var
enkel: hur svårt kan det vara att flytta en pension år 2025?
Svaret visade sig vara: det beror helt på vilket parallellt universum du
råkar hamna i.
Universum 1: Avanza – den digitala raksträckan
Jag fyllde i
en… pappersblankett.
Blanketten
skickades med vanlig post till Skandia (som alltså skulle ta emot pengarna i en
traditionell försäkring). Jag förväntade mig tre veckors tystnad.
Men nej.
Efter bara
någon vecka kom ett meddelande: ”Flytten är initierad.”
Sedan
rullade det på. Avanza kommer i dagarna att sälja av innehavet, föra över
beloppet och Skandia ska sen placera pengarna i en traditionell försäkring med:
- 20 års utbetalning
- Start det år jag fyller 68
- Självklart återbetalningsskydd
– jag har barn och barnbarn
Allt
logiskt. Allt begripligt. Allt nästan misstänkt effektivt.
Det kändes som att beställa en bok på nätet och faktiskt få den levererad.
Universum 2: Nordnet – den administrativa dimman
Sedan hade
vi Nordnet. Samma process med pappersblankett.
Jag hörde…
ingenting.
Inte ett pip. Inte ett ”vi har mottagit din förfrågan”. Inte ens ett
automatiskt mail.
Efter några
veckor mailade jag. Fick ett glatt svar:
”Det är på G!”
På G visade sig vara ett mycket elastiskt begrepp.
Veckor gick.
Jag ringde. Pensionsavdelningen lät frågande.
– “Nä, vi har inte fått någon begäran från Skandia.”
Frustrerad ringer jag Skandia.
Skandia har full koll. De ser exakt när ärendet skickats och via vilka kanaler.
Jag ringer
Nordnet igen.
– “Vi ska utreda vad som hänt.”
En vecka
går. Tystnad.
Jag ringer igen.
– “Vi kan inte se något ärende, är du säker på att du varit i kontakt med oss tidigare.”
Här tröttnar
jag.
Den
pensionsförsäkringen får ligga kvar hos Nordnet. Jag hoppas innerligt att
uttaget en dag verkligen kommer att fungera.
Lärdomar från pensionsdjungeln
- Små testbelopp är guld värda.
Det är mycket trevligare att experimentera med tusenlappar än med livsbesparingar. - Papper kan vara snabbare än
digitalt.
Det är både ironiskt och lite oroande. - “På G” betyder inte
nödvändigtvis rörelse.
Det kan även betyda “vi har tänkt på det en gång”.
Det mest
fascinerande är hur två processer som i teorin är identiska kan kännas som
skillnaden mellan höghastighetståg och trampbåt i motvind.
Men nu vet
jag. Och det var ju hela poängen med testet.
Har du själv försökt flytta tjänste- eller privatpension?
Inga kommentarer:
Skicka en kommentar