Jag har numera ett helt obelånat boende (villa), och jag gillar det.
Jag är fullt medveten om att jag går miste om potentiellt högre framtida avkastning jämfört med om jag haft lån och investerat motsvarande summa på börsen. Men för mig är det värt det.
|
Val |
Fördelar |
Nackdelar |
|
Obelånat
boende |
– Inga
räntekostnader |
– Tappar
potentiell avkastning på investerat kapital |
|
Belånat +
investera på börsen |
– Möjlig
högre total avkastning |
–
Räntekostnader |
Hur mycket lån
har du på ditt boende, eller föredrar du att vara helt skuldfri?
Belånng på ca 30 procent i förh till marknadsvärdet. Är nöjd med den nivån men hade gärna haft mindre lån
SvaraRaderaJa, 30 procent är ganska försumbart jämfört med hur mycket lån de flesta tycks ha.
RaderaBetalade av lånet. Tyckte trots allt att det övervägde för mig.
SvaraRaderaHar samma erfarenhet, det var en speciell känsla när vi betalade den sista låneavin.
RaderaCa 30% här med. Jag funderar ibland på att öka till 50% för att kunna investera mer.
SvaraRaderaNu är visserligen räntan på portföljbelåning lägre (båda lånen hos Nordnet), men det finns ingen risk för margin call på bolån :)
Hade jag varit yngre hade jag övervägt att göra som du, men nu som en gammal (nåja) gubbe så vill jag ha både hängslen och livrem när det gäller boendeutgifterna. :-)
RaderaJag betalade av mitt lån på bostaden ganska snabbt (och investerade mindre) men valde 2017 att ta ett mindre lån igen på bostaden igen och det har lönat sig bra.
SvaraRaderaDet som bekymrar mig är när man slutat arbeta så kan det vara svårt att få lika förmånligt lån igen, använder Avanza PB lån som fortfarande har krav på inkomst från tjänst... Men lånet är inte större än att i värsta fall så får man betala av det även om det känns lite surt.
Hur tänker ni som inte har något lån, det blir bostad som arv till barn/familj?
Men absolut att det är skönt att inte ha lån... När vi tittat på hus i Stockholmsområdet så är det inte helt ovanligt med rejäla lån mellan 5-10 miljoner, där snackar vi räntekostnader! (även om nu räntan är lägre..)
Ja, här blir bostaden ett framtida arv. Sen är den stora frågan om barnen ska sälja den eller om någon vill ta över, och i så fall lösa ut de andra.
RaderaJag har funderat på att sälja ganska länge, dels för att jag vill slippa allt trädgårdsarbetet och att villan är alldeles för stor, men även för att underlätta för barnen i framtiden.
Det skulle bli betydligt enklare för dem att sälja en välskött bostadsrätt än en stor villa med ännu större tomt.
Tog lån när jag köpte min första fastighet. Amorterade av på 5år, sedan dess skuldfri. Det hade med facit i hand varit mycket lönsamt att tagit större lån och ej amorterat. Har istället vetat att om inkomsterna upphörde kunde jag ändå bo kvar och ha mycket låga levnadskostnader. Trygghet kostar. (Köpte fastigheten några år efter Sverige hade ränta på 500%. Har nog präglat min önskan att ha låg risk.)
SvaraRaderaVar samma sak här, vi köpte precis i efterdyningarna efter extremräntan.
RaderaOch då valde vi långa löptider på lånen, vilket med facit i hand kostade oss mycket eftersom räntorna dalade ganska snabbt.
Men jag är ändå nöjd med beslutet, där och då var det rätt.
Jag har ca 10% i lån just nu. Låna pengar för investering är inte min grej, har med jämna mellanrum funderat på att betala av lånet i sin helhet eller amortera lite raskare. Inte kommit till skott ännu.
SvaraRaderaJag har också varit skeptisk till att låna för investeringar (och allt annat också).
RaderaNu när man sitter här med facit i hand inser man att det hade varit mycket smartare om man stoppat in varje krona på börsen, lånat och leasat/hyrt så mycket man kunnat.
Men som jag skrev till Tole ovan, jag ångrar inte alls att jag gjorde så här.
För mig är det mycket mer värt att veta att man klarar ekonomin även om man blir sjuk eller arbetslös än att man har några extra miljoner på sitt ISK.
Ser fördel med att ha mindra fasta konstnader, så vill bli av med lånet så fort som möjligt. Helt säkert kommer det kosta i missad avkastning. Målet för 2026, är att betala av den minsta delen på dryga 100 k sek. Pandan
SvaraRaderaHåller helt med dig att det är en stor fördel att ha låga fasta kostnader, det är lite av en grundbult i min egen FIRE-plan. :-)
RaderaVi ligger på ca 50%. När väl uppbyggnadsfasen är klar om några år är tanken att amortera ner till kanske 30%. Detta för att minska sårbarheten för eventuella framtida räntesmockor. I övrigt har våran linje sedan 7 år tillbaka varit låga fasta kostnader, det är nyckeln. Att vara en ninja istället för en soffpotatis, då kan man mycket lättare navigera och parera svarta svanar i form av kriser, sjukdomar, dödsfall etc etc.
SvaraRadera