onsdag 9 oktober 2024

Se upp för tjänstepensionen!

I mitt föregående blogginlägg

FIRE2025: Ingen minns en fegis – nu kör jag! (fire202555.blogspot.com)

skrev jag om FIRE i december med uttag av pensionsförsäkringar i kombination med ett deltidsföretag.

Samtidigt ville jag ha en reservplan, för att eventuellt kunna ta ut mina kvarvarande dagar med a-kassa och inkomstförsäkring.

Jag var tvungen att dubbelkolla med a-kassan så att jag verkligen gör rätt, och som jag förstår ska det vara fritt fram att ta ut de privata pensionsförsäkringarna och ändå ha rätt till framtida a-kassa. Däremot ska jag låta tjänstepensionen vara orörd.

Här är svaret som jag fick:

Privat pensionsförsäkring och a-kassa

Om du tar ut pengar från en privat pensionsförsäkring som du själv har betalat in, påverkar det inte din rätt till arbetslöshetsersättning (a-kassa). Detta beror på att dessa inbetalningar inte har gjorts av en arbetsgivare och därför inte ses som en inkomst relaterad till tidigare anställning.

Tjänstepension och a-kassa

Däremot är det annorlunda för tjänstepension. Om du tar ut tjänstepension, som vanligtvis betalas in av din arbetsgivare eller av ditt eget företag om du är egenföretagare, så räknas detta som inkomst och det påverkar din a-kassa. Det innebär att tjänstepensionsutbetalningar dras av från den ersättning du skulle ha fått från a-kassan, vilket kan minska din arbetslöshetsersättning eller helt eliminera den​.

Sammanfattning

Skillnaden mellan privat pensionsförsäkring och tjänstepension handlar i stor utsträckning om vem som har gjort inbetalningarna. Privat pensionsförsäkring påverkar normalt sett inte din a-kassa, medan tjänstepension, som är en arbetsgivarbaserad inkomst, påverkar både a-kassa och sjukpenning.


Först tyckte jag att detta lät helt uppåt väggarna, men nu inser jag logiken i det hela.

Den som avsatt pengar som privatpension skulle ju lika gärna kunnat sätta in de pengarna på ett vanligt bankkonto, och då kunnat ta ut pengarna vid behov, som till exempel vid arbetslöshet.

Tjänstepensionen för anställda däremot ingår ju ofta i ett kollektivavtal.

Däremot är det ingen bra idé att som företagare betala in till sin egen tjänstepension, vilket jag tyvärr gjort, eftersom man då låser in pengarna.


12 kommentarer:

  1. Jo, det är mycket att tänka på för att optimera pensionsuttag. Förhoppningsvis blir det lite lättare framöver när man kan ändra även under utbetalningstiden.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Japp, det blir en stor förändring, till det bättre för en gångs skull. :-)

      Radera
  2. Hur man än gör i Sverige är det alltid nåt som slår fel tillbaka, ständiga regeländringar och märkliga villkor. Man får göra sitt bästa, om det är bra nog vet man inte på förhand tyvärr.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Håller helt med dig, pensionssystemet och dess regler borde vara enklar och självklara att förstå, men tyvärr är det inte så längre.

      Radera
  3. Tycker väl att det där låter ganska logiskt. Troligtvis går det väl inte heller att ta ut "vanlig" pension samtidigt med a-kassa ? Jag kör snart pre-FIRE liknande din, inte kommit igång med allt ännu, en tid framöver. Sedan blir det om en tid tjänstepension + eget pensionssparande. Någon gång, om jag lever så länge alltså, så får jag väl även tillgång till ålderspensionen😀.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Ja, ålderspensionen, den känns väldigt avlägsen än så länge.

      För inte så länge sen var lägsta pensionsåldern 61, så då hade den varit inom räckhåll...

      Kul att du närmar dig pre-FIRE, det hela var faktiskt inte så illa för min del som jag befarat.

      Men troligen hade det blivit åtgärden Rusta & Matcha om jag inte skrivit ut mig, och Rusta & Matcha hade kanske inte varit lika muntert. :-)

      Radera
  4. Håller om att tjp och eget företag är en dålig kombo mycket bättre att tex lpta cashen vara kvar i bolaget och sen ta ut lön el utd vid behov

    SvaraRadera
    Svar
    1. Håller helt med dig, jag borde inte betalat in ett öre till de här försäkringarna utan istället köpt aktier och lagt dem i mitt bolags depå.

      Då hade jag inte behövt ta hänsyn till alla dessa snåriga regler, pengarna från försäljningen av de aktierna hade jag istället kunnat plockat ut efter en karensperiod på 5 år till väldigt låg skatt.

      Tjänstepension är bra för de som är anställda, men ett dåligt alternativ för egenföretagare.

      Radera
  5. Det är verkligen krångliga regler för pensionen. Håller med om det.
    Mvh C.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Ja, det är så att man börjar tröttna på att försöka förstå vad som gäller. Tyvärr är de som jobbar som rådgivare inte så duktiga på frågor som rör egenföretagare, de är helt inkörda på att ge råd åt de som är anställda.

      Radera
  6. Jo pension är tyvärr väldigt rörigt, det märkte jag när Avanza skulle flytta in tjänstepension. De fick göra om hela processen pga fel i deras ansökningar.

    Den allmänna pensionen räknar jag inte ens med i mina prognoser och FIRE-planer. Jag har passerat 40 för några år sedan och det är väl strax innan 70 som man får börja plocka ut dessa pengar? Känns för avlägset för att lägga någon vikt vid detta. De ligger i AP7 Såfa och får ligga kvar där. Lever jag så kommer den att bli ett trevligt tillskott den dagen de kommer.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Ja, den där statliga pensionen börjar kännas alltmer som en blåsning.

      Speciellt nu när pensionsåldern hela tiden höjs och när människor som inte jobbat en enda dag i Sverige ändå får nästan lika mycket av staten, men då i form av olika bidrag och stöd.

      Det enda som jag gillar med systemet är AP7 Såfa, det är en kanonfond med ett riktigt bra upplägg som är väl värt att kopiera i sitt eget pensionssparande.

      Radera

0 månader kvar – dags för FIRE!

Jag har bloggat om min FIRE-resa sedan november förra året, och nu är det alltså dags. Det känns både märkligt och overkligt. Året har rus...