Sparstrategi, del 1 (3)

Tänkte jag skulle berätta lite kort om hur jag tänker och investerar för att nå mitt mål, att nå FIRE i slutet av nästa år när jag fyller 55.

Jag har gjort det enkelt för mig och utgår från 4 procent-regeln.

Det här innebär att jag ska kunna ta ut 4 procent av kapitalet på nyårsafton och sen ska det slussas in på ett bankkonto för att täcka mina utgifter det kommande året.

Strategin har sina begränsningar.

Om börsåret varit väldigt bra och portföljen ökat i värde blir det mycket pengar att sätta sprätt på, och det motsatta om portföljvärdet minskat kraftigt.

Men jag har valt att hålla det hela så enkelt och simpelt som möjligt.

Jag är dessutom fullt medveten om att det finns en gammal tumregel som säger att man ska minska andelen aktier i sitt sparande ju äldre man blir, och successivt föra över kapitalet till räntemarknaden.

En vanlig formel som brukar användas är:

110 – sin ålder = andel aktier

Är man 54 år (som jag) så blir det alltså

110 – 54 = 56

Det vill säga jag ska ha 56 procent aktier och 44 procent på banken.

Själv tycker jag att detta är en ganska försiktig strategi som gör att på sikt riskerar man att förlora en hel del avkastning.

Detta har också den så kallade soffliggarfonden Såfan, det statliga förvalsalternativet i premiepensionen, tagit fasta på.

Där placeras allt kapital fram till 56 års ålder på den globala aktiemarknaden samtidigt som Såfan har en hävstång.

Efter 56 års ålder trappas andelen aktier ned med cirka 3 procent per år fram till dess man fyller 75, därefter är andelen aktier 33 procent livet ut.

Det här tycker jag är en vettigare strategi och har valt att kopiera Såfan i mitt eget sparande. Så fram till dess att jag fyller 56 år är det alltså all in på aktiemarknaden.

I mitt nästa blogginlägg återkommer jag med hur jag byggt upp mitt privata sparande med Såfan som förebild.