Jag roade mig med att räkna på när det lönar sig att ta ut den allmänna pensionen om man lever tills man blir 85 år
En enkel kalkyl visar:
- Pension från 64 år:
17 500 kr/mån - Pension från 67 år:
22 200 kr/mån
Eller om man
så vill, den som väntar till efter 67 får alltså:
22 200 − 17
500 = 4 700 kr/mån mer
Men, och det
här är något som staten inte är så pigg på att lyfta fram:
Den som
börjar ta ut sin pension vid 64 har redan fått pension i 36 månader
innan den andra ens börjar.
Om man
räknar på detta blir resultatet:
Försprång för 64-årsalternativet
36 månader ×
17 500 kr
= 630 000 kr
Det vill säga:
När
67-årsalternativet startar ligger 64-årsalternativet redan 630 000 kr före.
Hur snabbt äts försprånget upp?
630 000 ÷ 4 700 ≈ 134,04 månader
134,04
månader ÷ 12 ≈ 11,17 år
67 + 11,17 ≈
78,17 år
Det här gör
att om du tror att du blir betydligt äldre än 78 år och 2 månader, ja då bör du vänta med att ta ut pensionen
tills din riktålder.
Men, och det här är viktigt, framförallt om du är man:
Är du man så ska du vara medveten om att män lever kortare tid
än kvinnor, och män drabbas dessutom oftare av allvarliga sjukdomar när de blir
äldre.
Tror du att du inte blir så gammal, ja då tjänar du sannolikt på att ta ut den statliga pensionen
så fort det bara går.
Jag har bara
räknat på kronor och ören.
- Ingen hänsyn till
arv/efterlevandeskydd
- Ingen real avkastning
- Inga förändringar i
skattesystemet
- Inget extra arbete efter 64
Men som
beslutsunderlag är detta precis den typ av siffra Pensionsmyndigheten själva
aldrig ger rakt ut – trots att den är avgörande.
Själv ska
jag ta ut den allmänna pensionen så fort jag kan.
När ska du ta ut den allmänna pensionen?
Om tidigast 22 år. Och jag tror inte dagens prognoser är helt tillämpliga så långt in i framtiden. Men så fort som möjligt låter troligt.
SvaraRaderaMin försörjningstidplan i FIRE har 3 steg:
SvaraRadera1. A-kassa (54-55 år, snart slut...)
2. Tjänstepension (56-64 år) + uttag från portfölj
3. Allmän pension (65 år+ (tidigast för född 1970)) + uttag från portfölj
Jag kommer ta ut den allmänna pensionen så tidigt jag får.
SvaraRaderaDen är rätt enkel att räkna på då det är ett matematiskt ”nollsummespel” om man bortser från skatt och livslängd. Dvs att man förutsätter att man lever till statistiska snittlivslängden. Detta eftersom pensionen beräknas på pensionsavsättning delat med antal månader till denna ålder.
Dvs det spelar ingen roll, du får lika mycket utbetalt oavsett när du startar utbetalningarna så länge du dör som planerat. Om du däremot lever längre så tjänar man på att vänta då pensionen fortsätter att komma, och tvärt om om du lever kortare. Bara utsmetad på olika antal månader.
Men då man inte vet detta så är nog snittlivslängd rimligt att räkna med. Det som kan påverka vad man hinner få in på kontot är skatten som sjunker efter riktålder samt den progressiva skatteskalan.
Premiepensionen är svårare att räkna på, då den kan förvaltas så värdet stiger och på ett helt annat sätt än ”vanliga” statliga pensionen.