Nu tänkte jag be er läsare om input och åsikter om hur man skulle kunna bygga upp en egen AP7 Såfa, som är förvalsalternativet i PPM-sparandet och en riktig succé för alla oss som har den.
Det fina med
AP7 Såfa är att den dels har en hävstång på upp till 15 procent, men även att
den automatiskt skiftar över till räntor ju äldre man blir.
Jag tänker
att detta skulle vara möjligt att efterlikna hos till exempel Avanza.
Fördelning och exempel vid olika åldrar
Vid 60 år
- Fördelning: 80 % aktier och 20 % räntor.
- Belåning: 12–15 % på aktiedelen för att
uppnå liknande effekt som AP7:s hävstång.
- Exempel:
- Total portfölj: 1 000 000 SEK.
- 800 000 SEK i aktier → med 15
% belåning → 920 000 SEK i aktieexponering.
- 200 000 SEK i räntor utan
belåning.
Vid 65 år
- Fördelning: 60 % aktier och 40 % räntor.
- Belåning: Minskad till 10 %.
- Exempel:
- Total portfölj: 1 000 000 SEK.
- 600 000 SEK i aktier → med 10
% belåning → 660 000 SEK i aktieexponering.
- 400 000 SEK i räntor.
Vid 75 år
- Fördelning: 20 % aktier och 80 % räntor.
- Belåning: Ingen belåning; fokus ligger
på kapitalbevarande och låg risk.
- Exempel:
- Total portfölj: 1 000 000 SEK.
- 200 000 SEK i aktier utan
belåning.
- 800 000 SEK i räntor.
Fondalternativ
Aktiefond (AP7 Aktiefond-alternativ):
- Avanza Global – Låg avgift och bred global
diversifiering.
- Länsförsäkringar Global
Indexnära beprövat
alternativ med lång historik.
Räntefond
(AP7 Räntefond-alternativ):
- Spiltan Räntefond Sverige – Fokus på korta räntor och
lägre risk.
- AMF Räntefond Lång om man föredrar en blandning
av längre löptider.
Vad tycker
ni, hiss eller diss?
Räntedelen har man för att minska risken, att då samtidigt ta lån för att öka risken verkar knasigt...
SvaraRaderaHåller med Kalle. Hävstång är riskhöjande och kan ge bra avkastning när man bygger kapital. Vid uttag ser jag det mer bibehålla kapital med ändå viss chans till rimlig avkastning är viktigare än chans till stor uppgång. Att då belåna känns för mig fel, om det inte är ett konto som kan få stå orörd i flera år innan det är dags för uttag.
SvaraRaderaMen att ha belåning och räntefond samtidig blir i normal marknad lätt en förlustaffär. Typ att låna för att ränteplacera lånet.
Men en bred globalfond med belåning större risk om man vill bygga kapital, alternativt obelånad för normalrisk samt med en räntefond när man vill minska risken och fokusera på att bibehålla kapital.
Sen beror det ju även på hur mycket kapital som finns vs vad som behövs. Har man stor marginal kan man ta större risk och statistiskt tjäna på det då en nedgång inte är katastrofal. Är marginalen mindre och en nedgång vore förödande kan det nog vara smart att säkra mer kapital i ränta.
Hej Kalle och Tole. Jag tänkte som ni början och ställde för länge sedan en fråga om detta till AP7, och fick följande svar:
SvaraRaderaUnder en övergångsfas, cirka 56–75 år, finns både belåning i aktiefonden och ränteplaceringar representerade i spararens portfölj.
Detta kan tyckas motsägelsefullt eftersom belåning ökar risken medan ränteplaceringar minskar risken, men strategin är genomtänkt:
Utjämnande effekt: När belåning fasas ut minskas också dess påverkan på portföljen. Under denna tid är ränteplaceringarna inte bara riskdämpande, utan hjälper också att skydda avkastning som tidigare genererats av aktiefondens belåning.
Säkring mot osäkerhet: Denna mix är särskilt värdefull i turbulent marknadsmiljö eftersom det kombinerar den potentiella avkastningen från aktiefonder (med lägre belåning) och den stabilitet som ränteplaceringar ger.
Jag är inte helt säker på om jag förstår svaret till fullo, men i mitt fall spelar det inte så stor roll. Jag hade nämligen tänkt göra så här med min egen variant av AP7 Såfa:
1
Varje år tar jag ut 4 procent av värdet den 15 december.
2
Om portföljvärdet skulle ha rasat, då tar jag ut pegarna från räntedelen. Skulle värdet ha öka, ja då plockar jag pengarna från aktiedelen.
Det här ökar sannolikheten för att det ursprungliga kapitalet bevaras på lång sikt
Hej Fire. Inte heller jag förstår svaret riktigt. Måste tänka igenom det ett par varv.
RaderaÄr det inte så att AP7 är en fond som används som aktiefond med möjlighet till belåning och för att minska risken för de som har SÅFA så är det AP7 som kombineras med ränta? Då tar räntan ut risken från belåningen vilket är ett enklare sätt än att ha två aktiefonder, en med belåning samt en utan belåning och med delvis ränta?
Kan det inte vara så enkelt att man önskar hävstång på aktiedelen samtidigt som viss exponering mot ränta, när hävstång minskas vid ökad ålder behöver inte räntepapper köpas in utan man har delvis legat i räntepapper och har redan ränteexponering och tvingas därmed inte att köpa räntepapper till vilken kurs som helst?
RaderaDin strategi känns intressant och gillas. Har man inte utdelningar är den nog inte dum.
Radera