Jag funderar på att skapa en pengamaskin som sköter sig själv – ett ekonomiskt självspelande piano.
Så här är planen
- Kapitalförsäkring med 100 %
globala indexfonder
Jag börjar med en kapitalförsäkring där hela kapitalet placeras i globala indexfonder. Det ger en bred spridning och förhoppningsvis en stabil avkastning över tid. Indexfonder har låga avgifter och tenderar att prestera bättre än många aktivt förvaltade fonder på lång sikt. - Uttag på 4 % per år
Varje år, den 15 december, säljs fonder motsvarande 4 % av kapitalets värde det datumet. Det är enkelt och ger en hygglig balans mellan hållbart uttag och bibehållen tillväxt i kapitalet över tid. - Högräntekonto med
insättningsgaranti
Uttaget sätts in på ett högräntekonto med insättningsgaranti. Här ligger pengarna tryggt och genererar lite extra ränta. Beloppet delas sedan upp i tolv lika stora delar. - Månatliga utbetalningar via
autogiro
Varje månad förs en tolftedel av det årliga uttaget över till ett lönekonto. På lönekontot finns alla mina autogiron: el, bredband, försäkringar och alla andra fasta kostnader som livet kräver.
Tidsåtgång: 0 sekunder per år
När allt väl
är uppsatt sköter systemet sig självt. Fonderna återinvesterar utdelningar
automatiskt, uttaget sker en gång om året, och autogirona drar pengarna utan
att jag behöver röra ett finger.
Varför detta upplägg?
Det här
systemet tilltalar mig eftersom det är:
- Enkelt: Inga manuella överföringar, inget krångel.
- Effektivt: Kapitalet fortsätter växa,
medan jag har en jämn och förutsägbar inkomst.
- Automatiserat: Jag behöver aldrig “pyssla”
med pengarna – de arbetar åt mig, inte tvärtom.
Finns det fallgropar?
Visst, det
finns några saker att tänka på:
- Marknadsrisk: Ett stort börsfall ett år kan
påverka uttaget. Men över tid har globala indexfonder historiskt levererat
bra avkastning.
- Oväntade utgifter: Det här systemet förutsätter
att månadskostnaderna är förutsägbara. Stora engångskostnader kräver en
separat buffert.
Vad tror ni om upplägget?
Bra upplägg men varför KF och inte ISK?
SvaraRaderaMvh C.
Tänkte att det hela ska sköta sig själv, har man ISK måste man själv vara aktiv.
RaderaI en KF finns det (ofta, beroende på vilken bank som KF finns i) möjlighet att ställa in vilket datum försäljningen ska ske och med vilket belopp.
En fundering, bara för att väcka tankar och spela djävulens advokat.
SvaraRaderaOm du mekaniskt alltid säljer den 15 december och det kommer ett nerställ just då, typ det vi fick i augusti, så blir hela nästkommande år lidande.
När man köper finns teorin om att sprida inköpen för att undvika toppar. Skulle en sådan variant kunna tillämpas vid sälj för att undvika dalar? Typ att det finns en årslön på högräntekonto. Sedan säljer man en månadslön från portföljen var månad för konsumtion.
Fördelar
Sälj sprids ut över tid för att minska risken att sälja på botten.
Det finns en buffert för större oförutsedda utgifter som du nämner
Man kan, om man vill och svackan känns längre, välja att inte sälja en eller två månader och sedan sölja mer några månader efter.
Nakdelar
Kräver lite mer jobb.
Mer kapital på räntekonto som ger sämre avkastning över tid
Det är lite så jag tänker när jag har rätt så mycket i ränte/obligationssparande
Tack för bra input.
RaderaSka ta med det i planeringen, det borde gå att sätta upp en sådan lösning utan några större problem.
I mitt fall blir KF till en början ett komplement till utbetalningar från tjänste- och privatpension, och längre fram från den allmänna pensionen.
Autogiro smidigt men man tappar lite kollen på de betalningarna som är på gång tycker jag
SvaraRaderaJapp, det är en stor nackdel. När det gäller autogirobetalningar som alltid är på samma belopp, som till exempel bredband, så får man själv hålla koll på det.
RaderaDäremot tror jag att man får ett fakturaunderlag på belopp som skiftar månad för månad, som till exempel elfakturan.
Hur har du tänkt att sköta betalningen av skatt?
SvaraRaderaJa, skatten blir ju ett bekymmer eftersom den dras väl varje kvartal, tror jag.
RaderaHar inte kollat om det går att lösa som att till exempel Avanza eller Nordnet får tvångsförsälja så mycket fonder varje kvartal att det täcker skatten.
Är det någon av er som läser som vet?
Jag har bara koll på min bank Skandia. De säljer av den fond som är har högst värde för att betala skatten. Funkar smidigt och blir ju lite rebalansering inbyggt för mig som investerat lika mycket i varje fond från början.
SvaraRadera