Jag roade mig med att räkna på när det lönar sig att ta ut den allmänna pensionen om man lever tills man blir 85 år
En enkel kalkyl visar:
- Pension från 64 år:
17 500 kr/mån - Pension från 67 år:
22 200 kr/mån
Eller om man
så vill, den som väntar till efter 67 får alltså:
22 200 − 17
500 = 4 700 kr/mån mer
Men, och det
här är något som staten inte är så pigg på att lyfta fram:
Den som
börjar ta ut sin pension vid 64 har redan fått pension i 36 månader
innan den andra ens börjar.
Om man
räknar på detta blir resultatet:
Försprång för 64-årsalternativet
36 månader ×
17 500 kr
= 630 000 kr
Det vill säga:
När
67-årsalternativet startar ligger 64-årsalternativet redan 630 000 kr före.
Hur snabbt äts försprånget upp?
630 000 ÷ 4 700 ≈ 134,04 månader
134,04
månader ÷ 12 ≈ 11,17 år
67 + 11,17 ≈
78,17 år
Det här gör
att om du tror att du blir betydligt äldre än 78 år och 2 månader, ja då bör du vänta med att ta ut pensionen
tills din riktålder.
Men, och det här är viktigt, framförallt om du är man:
Är du man så ska du vara medveten om att män lever kortare tid
än kvinnor, och män drabbas dessutom oftare av allvarliga sjukdomar när de blir
äldre.
Tror du att du inte blir så gammal, ja då tjänar du sannolikt på att ta ut den statliga pensionen
så fort det bara går.
Jag har bara
räknat på kronor och ören.
- Ingen hänsyn till
arv/efterlevandeskydd
- Ingen real avkastning
- Inga förändringar i
skattesystemet
- Inget extra arbete efter 64
Men som
beslutsunderlag är detta precis den typ av siffra Pensionsmyndigheten själva
aldrig ger rakt ut – trots att den är avgörande.
Själv ska
jag ta ut den allmänna pensionen så fort jag kan.
När ska du ta ut den allmänna pensionen?
Om tidigast 22 år. Och jag tror inte dagens prognoser är helt tillämpliga så långt in i framtiden. Men så fort som möjligt låter troligt.
SvaraRaderaLåter som en vettig strategi. /FIRE2025
RaderaMin försörjningstidplan i FIRE har 3 steg:
SvaraRadera1. A-kassa (54-55 år, snart slut...)
2. Tjänstepension (56-64 år) + uttag från portfölj
3. Allmän pension (65 år+ (tidigast för född 1970)) + uttag från portfölj
Hur har det gått med Arbetsförmedlingen. Blev det några åtgärder eller räckte det med att söka jobb? /FIRE2025
RaderaInga åtgärder, bara söka jobb. Har dock ett telmöte i februari några veckor innan Akassedagarna tar slut och då kommer det säkert upp (har fått mail om utbildning inom trädgårdsarbete som åtgärdsförslag). Men jag kommer skriva ut mig när de är slut även om det lockar lite med utbildning.
RaderaJag kommer ta ut den allmänna pensionen så tidigt jag får.
SvaraRaderaDen är rätt enkel att räkna på då det är ett matematiskt ”nollsummespel” om man bortser från skatt och livslängd. Dvs att man förutsätter att man lever till statistiska snittlivslängden. Detta eftersom pensionen beräknas på pensionsavsättning delat med antal månader till denna ålder.
Dvs det spelar ingen roll, du får lika mycket utbetalt oavsett när du startar utbetalningarna så länge du dör som planerat. Om du däremot lever längre så tjänar man på att vänta då pensionen fortsätter att komma, och tvärt om om du lever kortare. Bara utsmetad på olika antal månader.
Men då man inte vet detta så är nog snittlivslängd rimligt att räkna med. Det som kan påverka vad man hinner få in på kontot är skatten som sjunker efter riktålder samt den progressiva skatteskalan.
Premiepensionen är svårare att räkna på, då den kan förvaltas så värdet stiger och på ett helt annat sätt än ”vanliga” statliga pensionen.
Ja premiepensionen är en joker. I mitt fall är den snart ikapp den allmänna pensionen i storlek. Har haft ett otroligt flyt i förvaltningen av den sedan start. Fast jag tror att jag plockar ut den också så snabbt som möjligt. Finns ju även en risk att staten på olika sätt konfiskerar delar av den. Speciellt om man anses ha fått för bra avkastning. /FIRE2025
RaderaDet blir uttag direkt vid 64 år i mitt fall. Ser ingen anledning med att vänta för att få några (eventuellt) kronor mer efter 67. Jag vill leva så mycket som möjligt här och nu, om framtiden vet jag inget. Även om jag har drömmar jag vill uppfylla så kan mycket ändras på väldigt kort tid och så kanske drömmarna går i kras.
SvaraRaderaVi som har sparat/investerat har ju ändå en reserv som förhoppningsvis tuggar på med kontanta medel till oss som drygar ut kassan.
// PP
Håller helt med dig. Det är lika bra att casha hem sina pensionspengar hos Pensionsmyndigheten så snabbt som möjligt.
RaderaJag når i år en utdelning på mitt kapital på ca 300.000 kr. Om man räknar med att den genomsnittliga utdelningshöjdningen är 5% (vilket är tämligen lågt räknat), så får jag när jag är 64 år (fyller 55 i år) ca 465.000 kr i utdelning det året, ej medräknat ev återinvestering. Det är 165.000 kr med än i år (2026), vilket per månad motsvarar 13.750 kr. Från 64 till 67 års ålder kommer utdelningen enligt samma beräkning att öka från 465.000 årligen till 538.000 kr, dvs med 73.000 kr, eller med drygt 6.000 kr/månad. Så för min egen del är ev högre pension om man väntar till 67 ointressant, eftersom mitt egna kapital beräknas ge högre avkastning.
SvaraRadera/Christoffer.
Jag ser det på samma sätt. Den allmänna pensionen (samt premiepensionen) blir mest en mindre del som tillsammans med avkastning etc från övrigt sparande ska betala vardagsutgifterna.
RaderaHär blir det plocka ut så snabbt som möjligt, med start av tjänstepension nu efter 60 å så det övriga när det är möjligt. Tack för påminnelsen, jag tror inte att jag personligen kommer höja medelåldern avseende livslängd i Sverige...👀
SvaraRaderaSom medelålders man ligger man risigt till oavsett nuvarande hälsoläge, det tar helt enkelt slut tidigare för oss än för kvinnorna. Så det gäller att göra det bästa av situationen, sjläv vill jag ha fått ut så mycket som möjligt av mina surt injobbade pensionsmedel innan det är dags att stämpla ut från jordelivet.
RaderaEn sak som du inte har med i beräkningen är att skatten på pensionsinkomster är betydligt högre innan man har kommit till riktåldern än efter den.
SvaraRaderaDet är sant, jag valde att göra en väldigt förenklad kalkyl med dagens skatteregler försvinner ett par tusenlappar i månaden i skatt på de belopp som utbetalats innan riktåldern.
RaderaSka man vara riktigt noga bör man även ta med hur eventuella bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd påverkas av olika uttagsalternativ, men då hade blogginlägget blivit lite väl komplicerat. :-)