Jag letar med ljus och lykta efter nästa bostad och har börjat fundera på något jag trodde jag hade lämnat bakom mig: bolån.
Som ni vet
bor jag i dag i en villa som är helt obelånad, och det har varit ett trevligt
upplägg.
Men blir
nästa bostad en bostadsrätt kan jag tänka mig att belåna mig igen.
Bolånemarknaden är dock en djungel, och det kan finnas ganska mycket pengar att spara genom att välja rätt bank och rätt upplägg.
Vilken bank
har du bolånet hos? Rörligt eller bundet? Vilken bindningstid – och framför
allt, vilken ränta betalar du?
Blir du beviljad bolån om du inte har någon inkomst från arbete?
SvaraRaderaJag har inkomst från de förtida tjänstepensionsutbetalningarna, så det verkar funka bra.
RaderaHade nog varit svårare om det enbart varit inkomst från kapital.
Har fått lånelöfte som motsvarar ungefär hälften av den tänkta köpeskillingen. :-)
Samlat alla tillgångar och tjänstepersoner hos Nordnet och belånat till 50% med deras bolån, har Stibor + 0.25 vilket ger 2,0% idag.
SvaraRaderaBra tips. Ska kolla på det
Radera/FIRE 2025 ovan
RaderaJag gjorde en lånekoll för ett par år sedan hos SBAB, där var det tvärstopp pga att jag var pensionär. Har ändå en ganska bra pension, men det hjälpte inte.
SvaraRaderaVilka långivare godkänner en pensionär?
SEB gjorde det, kanske beror på att jag varit kund hos dem sedan Olof Palme var statsminister. :-) /FIRE 2025
RaderaOm du använder Avanza, prova dom. Rörlig ränta 2,25%
SvaraRaderaSka kolla på det också, just nu har jag bara lånelöfte från SEB. /FIRE 2025
RaderaJag är obelånad, men min son ska i närtid lägga om sina lån. Just nu verkar osäkerheten göra det väldigt dyrt att binda lånen på längre tid, samtidigt så går vi förhoppningsvis mot en bättre konjunktur vilket även borde höja räntan framöver. Svårt att välja mellan bundet o obundet tycker jag
SvaraRaderaJa verkligen svårt. Troligen blir det en mix med rörligt, 3 månader och så vidare./FIRE 2025
RaderaAtt mixa rörligt och ett bundet kan vara okay, men att ha mix med två bundna på olika längd är värdelöst. När det första löper ut så är du fast, kan inte byta bank utan att även förtidsinlösa det som är bundet på längre tid. Min son var i den sitsen för ett år sedan, och fick en skitdålig ränta samt att banken vägrade prata med honom annat än via medelanden i appen. Det var take it or leave it. Han band då på ett år så bägge förfaller samtidigt nu. Denna gång ringer banken honom för att förhandla. För ett år sedan fick han inte prata med dem.
RaderaBankerna kan vara svåra att hantera, men vissa är värre än andra. Vilken bank har din son? /FIRE2025
RaderaMen varför skulle du vilja bli belånad om du inte behöver? Håll dig på rätt sida räntan även framöver, det är nog det bästa tipset
SvaraRaderaVill renodla ekonomin och dessutom ha mer pengar på börsen än tidigare.
RaderaNu har jag så pass säkra inkomstströmmar att jag vet att min privatekonomi skulle klara rejäla bolåneräntehöjningar, så själva idén med att vara obelånad känns lite förlegad.
Jag har ju bara mig själv att försörja, när jag hade en massa minderåriga barn ville jag ha en rejäl marginal.
Och det kostade så klart mycket i utebliven avkastning, men var värt varje krona där och då. :-)
Man ska ju vara på rätt sidan om räntekurvan, det åttonde underverket. Om man lånar är det någon annan som gör bra vinst långsiktigt. Själv kan jag bara tänka mig kortsiktig brygglån och inget annat (om man nu är tvungen).
RaderaSå tänkte jag också innan. Men det har under årens lopp kostat massor i utebliven avkastning (på de belopp som jag amorterat). :-)
RaderaNu är tanken att istället öka exponeringen mot börsen motsvarande lånebeloppet, dvs istället för att betala nästa bostad kontant använder jag de kontanterna istället för att köpa indexfonder.
/FIRE 2025 ovan, som återigen inte lyckas logga in på Blogger...
SvaraRaderaSå det lutar åt att sälja huset trots allt? Slippa oväsendet o villagrannarna alltså. Kör bostadslån hos Avanza.
SvaraRaderaVi får se. Vill vara beredd om rätt brf dyker upp. :-)
Radera/FIRE2025 ovan
SvaraRadera