Jag har bestämt mig för att successivt flytta några mindre tjänste- och pensionsförsäkringar från nätmäklare till traditionell förvaltning hos försäkringsbolag. Inte allt på en gång utan metodiskt, försiktigt och med testballonger.
Två små
pensionsförsäkringar som jag tidigare valt bort återbetalningsskyddet fick
agera försökskaniner: en hos Avanza och en hos Nordnet. Låga belopp, låg risk,
hög lärdomspotential.
Tanken var
enkel: hur svårt kan det vara att flytta en pension år 2025?
Svaret visade sig vara: det beror helt på vilket parallellt universum du
råkar hamna i.
Universum 1: Avanza – den digitala raksträckan
Jag fyllde i
en… pappersblankett.
Blanketten
skickades med vanlig post till Skandia (som alltså skulle ta emot pengarna i en
traditionell försäkring). Jag förväntade mig tre veckors tystnad.
Men nej.
Efter bara
någon vecka kom ett meddelande: ”Flytten är initierad.”
Sedan
rullade det på. Avanza kommer i dagarna att sälja av innehavet, föra över
beloppet och Skandia ska sen placera pengarna i en traditionell försäkring med:
- 20 års utbetalning
- Start det år jag fyller 68
- Självklart återbetalningsskydd
– jag har barn och barnbarn
Allt
logiskt. Allt begripligt. Allt nästan misstänkt effektivt.
Det kändes som att beställa en bok på nätet och faktiskt få den levererad.
Universum 2: Nordnet – den administrativa dimman
Sedan hade
vi Nordnet. Samma process med pappersblankett.
Jag hörde…
ingenting.
Inte ett pip. Inte ett ”vi har mottagit din förfrågan”. Inte ens ett
automatiskt mail.
Efter några
veckor mailade jag. Fick ett glatt svar:
”Det är på G!”
På G visade sig vara ett mycket elastiskt begrepp.
Veckor gick.
Jag ringde. Pensionsavdelningen lät frågande.
– “Nä, vi har inte fått någon begäran från Skandia.”
Frustrerad ringer jag Skandia.
Skandia har full koll. De ser exakt när ärendet skickats och via vilka kanaler.
Jag ringer
Nordnet igen.
– “Vi ska utreda vad som hänt.”
En vecka
går. Tystnad.
Jag ringer igen.
– “Vi kan inte se något ärende, är du säker på att du varit i kontakt med oss tidigare.”
Här tröttnar
jag.
Den
pensionsförsäkringen får ligga kvar hos Nordnet. Jag hoppas innerligt att
uttaget en dag verkligen kommer att fungera.
Lärdomar från pensionsdjungeln
- Små testbelopp är guld värda.
Det är mycket trevligare att experimentera med tusenlappar än med livsbesparingar. - Papper kan vara snabbare än
digitalt.
Det är både ironiskt och lite oroande. - “På G” betyder inte
nödvändigtvis rörelse.
Det kan även betyda “vi har tänkt på det en gång”.
Det mest
fascinerande är hur två processer som i teorin är identiska kan kännas som
skillnaden mellan höghastighetståg och trampbåt i motvind.
Men nu vet
jag. Och det var ju hela poängen med testet.
Har du själv försökt flytta tjänste- eller privatpension?
Spännande skillnader minst sagt. Och så kan man undra varför processerna inte är automatiserade. Så mycket manuell handpåläggning borde inte behövas kan man tycka.
SvaraRaderaJa, det är verkligen lite speciellt. Hade dessutom inga frimärken hemma så fick åka och köpa ett häfte. :-)
RaderaJa, och fortfarande 25 år senare är den i status "under flytt"...
SvaraRaderaOj, det finns aktörer som tydligen sämre än Nordnet. :-)
RaderaViket bolag är det som försenat pensionsflytten så länge?
Vad jobbigt med din Nordnet-flytt. Det jag stör mig på när du av naturliga skäl ger upp är att Nordnet är vinnaren. De kan fortsätta tjäna pengar på dina fondavgifter och courtage. De kanske har satt det i system?
SvaraRaderaNästan så att man tror det. Fast å andra sidan, nu har jag allt investerat i deras egen Sverigefond som är gratis, så de tjänar ändå inget på mig. :-)
Radera"Frustrerad ringer jag Skandia.
SvaraRaderaSkandia har full koll. De ser exakt när ärendet skickats och via vilka kanaler."
Förstår inte varför du behöver tjata på Nordnet igen då? Det ligger väl i mottagande banks intresse att få igenom flytten.
Det brukar skynda på processen, men i det här fallet var det lönlöst. Men framöver kommer jag inte att öppna fler konton på Nordnet.
RaderaInte flyttat pension, men fonder på vanlig depå. Det tog ca 2 till 3 månader vill jag minnas. Aktier sägs gå betydligt snabbare än fonder.
SvaraRaderaFörsäkringar gissar jag kan vars speciella om det finns försäkringsvillkor om utbetalning där riskkostnader ska tas hänsyn till.
Misstänker också att försäkringar av det här slaget är lite speciella, fast det stora problemet i mitt fall att Nordnet inte verkar ha rutiner för det. Det vanliga är kanske att man flyttar till Nordnet och inte från dem. :-)
RaderaJag samlade ihop så mkt som möjligt av min tjänstepension till SPP, det är ganska många år sedan nu. Minns att det var en hel del pappersexercis å väntetid. Men plötsligt en dag var det klart.
SvaraRaderaTyvärr var det så pass länge sedan nu att jag inte återkallar alla detaljer längre.
Vilken informativ kommentar va ?, men den verifierar väl iaf att det kan ta lite tid och vara lite krångligt 👀.
Ja, de blir en del pappersexercis och långa väntetider. Det är kanske ett sätt för bolagen att skrämma bort oss småsparare från att flytta våra pensioner kors och tvärs. :-)
Radera